考點五 銀行電子支付
【大綱要求】熟悉
解釋
電子支付
項目 | 具體內容 | |
概念 | 指單位、個人通過計算機、手機等電子終端發(fā)出支付指令，依托網(wǎng)絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式進行的貨幣支付與資金轉移 | |
主要提供方及其支付方式 | 銀行 | 網(wǎng)上銀行、手機銀行和條碼支付等 |
支付機構 | 網(wǎng)絡支付、條碼支付等 | |
提示
本考點主要介紹銀行的電子支付。
一、 網(wǎng)上銀行
項目 | 具體內容 | |
分類 | 按主要服務對象 | 企業(yè)網(wǎng)上銀行 |
個人網(wǎng)上銀行 | ||
按經(jīng)營組織 | 分支型網(wǎng)上銀行（傳統(tǒng)銀行的分支） | |
純網(wǎng)上銀行（專門提供在線銀行服務） | ||
功能 | 企業(yè) 網(wǎng)上銀行 | （1）賬戶信息查詢 （2）支付指令 （3）B2B（Business to Business）網(wǎng)上支付 （4）批量支付 |
個人 網(wǎng)上銀行 | （1）賬戶信息查詢 （2）人民幣轉賬業(yè)務 （3）銀證轉賬業(yè)務 （4）外匯買賣業(yè)務 （5）賬戶管理業(yè)務 （6）B2C（Business to Customer）網(wǎng)上支付 | |
例題 · 多選題 下列業(yè)務中，李某使用在P銀行開通的個人網(wǎng)上銀行可以辦理的有（ ）。（2021年）
A.股票交易
B.外匯買賣
C.期貨交易
D.B2C網(wǎng)上支付
【答案】BD
【解析】個人網(wǎng)上銀行的主要業(yè)務功能有：①賬戶信息查詢；②人民幣轉賬業(yè)務；③銀證轉賬業(yè)務；④外匯買賣業(yè)務（選項B）；⑤賬戶管理業(yè)務；⑥B2C網(wǎng)上支付（選項D）。
二、條碼支付
1.條碼支付的概念、種類和許可
項目 | 具體內容 | |
概念 | 指銀行、支付機構應用條碼技術，實現(xiàn)收付款人之間貨幣資金轉移的業(yè)務活動 | |
種類 | 付款掃碼和收款掃碼 | |
資質 | 支付機構向客戶提供基于條碼技術付款服務的（付款服務） | 應當取得網(wǎng)絡支付業(yè)務許可 |
支付機構為實體特約商戶和網(wǎng)絡特約商戶提供條碼支付收單服務（收款服務） | 應當分別取得銀行卡收單業(yè)務許可和網(wǎng)絡支付業(yè)務許可 | |
例題 · 判斷題 條碼支付業(yè)務包括付款掃碼和收款掃碼。（ ）（2024年）
【答案】√
2.條碼支付的交易驗證
可以組合選用下列三種要素進行交易驗證：
交易驗證要素 | 舉例 |
僅客戶本人知悉的要素 | 如靜態(tài)密碼等 |
僅客戶本人持有并特有的，不可復制或者不可重復利用的要素 | 如經(jīng)過安全認證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等 |
客戶本人生物特征要素 | 如指紋、刷臉等 |
3.商戶管理
（1）落實實名制原則，對于免于辦理工商注冊登記的實體特約商戶（小微商戶），可以通過審核商戶主要負責人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務。
解釋
輔助證明材料包括但不限于營業(yè)場所租賃協(xié)議或者產(chǎn)權證明、集中經(jīng)營場所管理方出具的證明文件等能夠反映小微商戶真實、合法從事商品或服務交易活動的材料。
（2）以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過1000元、月累計不超過1萬元。
總結歸納
銀行電子支付
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