2014年《經濟法》高頻考點：保險合同（3）

　　[小編“娜寫年華”]本篇為2014年中級會計職稱考試之《經濟法》第四章“金融法律制度”第三節高頻考點精講：保險法律制度，本節內容主要介紹保險合同。

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　　【考情分析】

　　考頻：★★

　　2013年單選，2013年多選

　　【本節目錄】

　　1.保險合同的特征

　　2.保險合同的分類

　　3.保險合同的當事人及關系人

　　4.保險合同的訂立

　　5.保險合同的條款

　　6.保險合同的形式

　　7.保險合同的履行

　　8.保險合同的變更

　　9.保險合同的解除

　　10.財產保險合同中的代位求償制度

　　11.人身保險合同的特殊條款

　　【高頻考點】：保險合同

　　（六）保險合同的形式

　　保險單或其他保險憑證是保險合同的表現形式。

　　1.保險單。保險單是保險人簽發的關于保險合同的正式的書面憑證。保險單由保險人簽發并交給投保人。投保人以其持有的保險單來證明其與保險人之間存在的合同關系。保險單中一般印有保險條款，當保險標的遭受損失時，保險單就成為被保險人向保險人索賠的主要憑證，是保險人向被保險人理賠的主要依據。

　　據此，保險單具有以下作用：（1）保險單是證明保險合同成立的書面憑證，并非保險合同本身；（2）是雙方當事人履約的依據；（3）在某些情況下，保險單具有有價證券的效用。

　　2.保險憑證。俗稱“小保單”，是一種內容簡化了的保險單，一般不列明具體的保險條款，只記載投保人和保險人約定的主要內容，但與保險單具有同等的法律效力。對于保險憑證未列明的內容，以相應的保險單的記載為準，當保險憑證記載的內容與相應的保險單列明的內容相抵觸或保險憑證另有特約條款時，以保險憑證的記載為準。

　　3.暫保單。暫保單的有限期限較短，可由保險人具體規定，一般15日至30日不等。若保險人出具正式保險單或暫保單的有效期限屆滿，暫保單的法律效力自動終止。

　　4.投保單。投保單是保險人事先制定的供投保人提出保險要約時使用的格式文件。投保單本身不是保險合同，但投保單經投保人填具后，如果其內容被保險人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時，就成為保險合同的組成部分，補充保險單的不清或遺漏。

　　5.其他書面形式。除上述四種形式外，當事人可約定采用其他的書面形式。

　　（七）保險合同的履行

　　1.投保人的義務

　　（1）支付保險費的義務。合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過30日未支付當期保險費，或者超過約定的期限60日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

　　（2）危險增加的通知義務。在合同有限期內，保險標的的危險顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

　　（3）保險事故發生后的通知義務。投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。

　　（4）接受保險人檢查，維護保險標的安全義務。

　　（5）積極施救義務。保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

　　2.保險人的義務

　　（1）給付保險賠償金或保險金的義務。保險人收到被保險人或受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后10日內，履行賠償或給付保險金義務。

　　（2）支付其他合理、必要費用的義務。包括：①為防止或者減少保險標的損失所支付的合理、必要的費用，如施救費用等。②為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的合理、必要的費用。③責任保險中被保險人被提起訴訟或仲裁的費用及其他合理、必要的費用。

　　3.索賠

　　（1）索賠的時效。

　　人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

　　（2）索賠的程序。

　　投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人，并有義務保護現場，接受保險人的檢驗與勘查，進而提出索賠請求，提供索賠證據，領取保險賠償金或保險金。

　　4.理賠

　　理賠是指保險人接受索賠權利人的索賠要求后所進行的檢驗損失、調查原因、搜集證據、確定責任范圍直至賠償、給付的全部工作和過程。

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