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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】：

　　人身保險合同的特殊條款

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識點屬于《中級經(jīng)濟法》科目第四章金融法律制度第二單元保險法律制度

　　【知識點】人身保險合同的特殊條款;

　　第二單元 保險法律制度

　　人身保險合同的特殊條款

　　1.故意申報虛假年齡

　　投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　【相關(guān)鏈接】保險人的解除合同權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅;自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　【例題·多選題】2011年7月，陳某為其母投保人身保險時，為不超過保險公司規(guī)定的承保年齡，在申報被保險人年齡時故意少報了3歲。2015年4月保險公司發(fā)現(xiàn)了該情形。根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的有(　　)。

　　A.保險公司有權(quán)解除保險合同，但應(yīng)退還保險單的現(xiàn)金價值

　　B.保險公司無權(quán)解除保險合同

　　C.如果發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

　　D.如果發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

　　【答案】BD

　　【解析】由于該合同成立已經(jīng)超過2年，保險公司不得解除合同;如果發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

　　2.誤告年齡

　　若投保人申報的被保險人的年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。但若投保人為此支付的保險費多于應(yīng)交的保險費，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。

　　3.即使“投保人”故意造成“被保險人”死亡、傷殘或者疾病的，保險人雖不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但若投保人已交足2年以上保險費的，保險人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定向“其他權(quán)利人”退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　【相關(guān)鏈接】如果“受益人”故意造成“被保險人”死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，只是受益人喪失受益權(quán)，并不能免除保險人給付保險金的責(zé)任。

　　4.因“被保險人”故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　【例題·單選題】2012年劉某為自己投保人壽保險，并指定其妻宋某為受益人。2015年劉某實施搶劫時被他人捅死。事后，宋某請求保險公司支付保險金遭到拒絕。經(jīng)查，劉某已繳納3年保險費。下列關(guān)于保險公司是否承擔(dān)支付保險金責(zé)任的表述中，符合保險法律制度規(guī)定的是(　　)。

　　A.保險公司應(yīng)承擔(dān)支付保險金的責(zé)任

　　B.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，也不退還保險單的現(xiàn)金價值

　　C.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險單的現(xiàn)金價值

　　D.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險費

　　【答案】C

　　【解析】(1)因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任;(2)投保人已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　5.自殺條款

　　以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

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