2017中級經濟師《經濟基礎》高頻考點：商業銀行的主要業務
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【內容導航】
(一)負債業務
(二)資產業務
(三)中間業務(無風險業務)
【所屬章節】：
本知識點屬于中級經濟師經濟基礎科目第十九章 商業銀行與金融市場
【知識點】：商業銀行的主要業務
(一)負債業務：商業銀行的資金來源。
1. 自有資金(權益資本)：股本、公積金、未分配利潤。
2. 外來資金的形成渠道：(1)吸收存款(主要)：吸收存款的分類：活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業務創新等;(2)借款業務：再貼現或向中央銀行借款、同業拆借、發行金融債券、國際貨幣市場借款，結算過程中的短期資金占用等。
(二)資產業務：商業銀行將聚集的貨幣資金加以運用的業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。
1. 票據貼現：
(1)方式：銀行買進未到期的票據，收取一定的利息，稱為貼現利息;
(2)實質：銀行通過貼現間接貸款給票據持有人。
2. 貸款業務：
(1)按歸還期限劃分：短期、中期(1-5年)、長期。
(2)按貸款條件劃分：
信用貸款：以借款人信譽發放貸款;
擔保貸款：保證貸款、抵押貸款(不動產)、質押貸款(動產)。
(3)按用途劃分：
資本貸款：以添置固定資產或設備更新改造為目的的貸款，屬于投資性質的貸款;
商業貸款：以原材料的購進和商品交易為目的的貸款，屬于生產或經營周轉性質的貸款;
消費貸款：向以消費為目的的個人發放貸款。
3. 投資業務：(1)銀行持有有價證券;(2)投資范圍有限制性規定。
(三)中間業務(無風險業務)：不用自己的資金而為客戶辦理貨幣支付和其他委托事項，并從中獲取手續費。
1. 結算業務：(1)現金結算(2)轉賬結算：非現金結算業務，商業銀行將款項從付款單位賬戶劃轉到收款單位賬戶，完成貨幣收付，并向委托人收取結算手續費的業務。
2. 信托業務：商業銀行的信托部門接受客戶委托，代替委托單位或個人經營、管理或處理貨幣資金或其他財產，并收取手續費的業務。
3. 租賃業務：包括融資性租賃與經營性租賃。企業需更新或添置大型設備，而資金不足，由銀行出資購買出租給企業，企業按時繳納租金。
4. 代理業務：商業銀行以代理人的身份代為辦理一些雙方議定的經濟事務，并從中收取手續費的業務。
5. 咨詢業務：經濟預測、投資項目可行性分析等。
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