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商業銀行理財業務的發展現狀及趨勢_2022中級經濟師金融知識點

來源：東奧會計在線責編：孟凡瑩2022-06-29 10:38:09

北京

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【內容導航】

商業銀行理財業務的發展現狀及趨勢

【所屬章節】

第四章：商業銀行經營與管理

【知識點】

我國商業銀行理財業務的發展現狀及趨勢

1.我國商業銀行理財業務的發展可分為以下四個階段

(1)萌芽起步階段(1996—2001年)。

(2)拓展與規范階段(2002—2005年)。

(3)創新與加速發展階段(2006—2009年)。

(4)行業轉型階段(2010年至今)。

2018年回歸代客理財本質。

2.我國商業銀行理財業務的發展趨勢

負債端	目前趨勢看，商業銀行理財業務轉型的方向體現出以下八個特征
	（1）從存款替代型理財向真正的代客理財回歸
	（2）理財服務范圍從單一理財服務向全面財富管理轉變
	（3）理財產品形態從預期收益型向凈值收益型轉變
	（4）理財投資類型由債務型向權益型轉變
	（5）理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅轉變
	（6）理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產向交易資產轉變
	（7）由靜態流動性管理向動態流動性管理轉變
	（8）理財業務風險控制由信貸模式向綜合模式轉變
資產端	資產證券化和理財直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財資金的運用形態。2013年，中國銀監會推出了理財直接融資工具，這是一種由商業銀行設立、直接以單一企業的債權類融資項目為投資方向、在中央結算公司統一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資工具
客戶端	理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構投資者遷移。高凈值個人客戶與機構投資者的資產管理需求，將成為銀行資產管理業務發展的主要動力
渠道端	未來電子渠道理財業務的發展，將更加注重客戶體驗的提升