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商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類與管理_2022中級經(jīng)濟師金融知識點

來源：東奧會計在線責編：孟凡瑩2022-06-23 11:54:40

北京

沖刺教輔

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商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類與管理_2022中級經(jīng)濟師金融知識點

【內(nèi)容導航】

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類與管理

【所屬章節(jié)】

第四章：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點】

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類與管理

劃分標準	分類	細分
商業(yè)銀行根據(jù)募集方式不同	公募理財產(chǎn)品	面向不特定的社會公眾公開發(fā)行
	私募理財產(chǎn)品	面向合格投資者非公開發(fā)行
①合格投資者：具有相應的風險識別和承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人，法人或者其他組織
②具有2年以上投資經(jīng)歷、且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣
③最近1年年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織
私募理財產(chǎn)品投資范圍由合同規(guī)定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)
權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)

劃分標準	分類	內(nèi)容
根據(jù)投資性質(zhì)不同	固定收益類理財產(chǎn)品	投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)比例不低于80%
	權(quán)益類理財產(chǎn)品	投資于權(quán)益類資產(chǎn)比例不低于80%
	商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品	投資于商品及衍生產(chǎn)品不低于80%
	混合類理財產(chǎn)品	投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生產(chǎn)品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準
按運作方式不同	封閉式理財產(chǎn)品	存續(xù)期內(nèi)，不能隨買隨賣
按運作方式不同	開放式理財產(chǎn)品	存續(xù)期內(nèi)，可以隨買隨賣