2018中級經濟師《金融》預習考點：商業銀行風險管理的基本流程
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【內容導航】
商業銀行風險管理的基本流程
【所屬章節】
本知識點屬于《金融》科目第四章商業銀行經營與管理
【知識點】商業銀行風險管理的基本流程
商業銀行風險管理是運用風險控制手段和方法，對在經營過程中所承受的風險進行識別、計量、監測和控制的行為過程。
我國商業銀行的風險管理流程主要包括以下幾個環節：
(1)風險識別
風險識別是商業銀行根據外部形勢變化和自身發展戰略及經營狀況，識別出可能影響其戰略實施或經營活動目標的潛在風險，并分析引起風險事件原因的過程。
風險識別包括識別風險和分析風險兩個環節。
(2)風險計量(2017年變動)
風險計量是指在風險識別的基礎上，對各種風險進行定量分析，計算損失發生的概率和損失的大小，(2017年新增)是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎和關鍵環節。商業銀行應根據不同的業務性質、規模和復雜性，對各類風險選擇適當的計量方法，基于合理的假設前提和參數，計量承擔的所有風險。風險計量有助于商業銀行分析和評估風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度，從而準確確定風險水平。
(3)風險監測(2017年變動)
風險監測是指商業銀行通過各種監控技術，動態捕捉風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已超過閾值。
風險監測包括兩個方面：
①監測各種可量化的關鍵風險指標(KRI)以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保在風險進一步惡化之前識別出來;
②報告商業銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取風險管理、控制措施及其質量和效果。風險監測和報告過程看似簡單，但要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險發展狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。
(4)風險控制
商業銀行風險控制可以分為事前控制和事后控制。
①事前控制：銀行在開展經營活動之前制定一定的標準或方案，避免風險超過自身承受能力或提前采取一定的風險防范措施，主要方法包括限額管理、風險定價和制定應急預案等。
②事后控制：銀行根據所承擔的風險水平和風險變化趨勢，采取一系列風險轉移或緩釋工具來降低風險，主要方法包括風險緩釋或風險轉移、重新分配風險資本、提高風險資本水平等。
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