2018中級經濟師《金融》預習考點：我國商業銀行理財業務發展趨勢
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【內容導航】
我國商業銀行理財業務發展趨勢
【所屬章節】
本知識點屬于《金融》科目第四章商業銀行經營與管理
【知識點】我國商業銀行理財業務發展趨勢
我國商業銀行理財業務發展趨勢
(1)從負債端看：隨著利率市場化的加快推進，以及互聯網金融等新技術的沖擊，傳統理財業務賴以生存和發展的客觀基礎發生了根本性轉變，理財業務面臨著巨大的轉型壓力。
從目前的趨勢看，商業銀行理財業務轉型的方向體現出以下八個特征：
①從存款替代型理財向真正的代客理財回歸;
②理財服務范圍從單一理財服務向全面財富管理轉變;
③理財產品形態從預期收益型向凈值收益型轉變;
④理財投資類型由債務型向權益型轉變;
⑤理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅轉變;
⑥理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產向交易資產轉變;
⑦由靜態流動性管理向動態流動性管理轉化;
⑧理財業務風險控制由信貸模式向綜合模式轉變。
(2)從資產端看：資產證券化和理財直接融資工具的推出加速，將明顯改變理財資金的運用形態。中國銀監會推出了理財直接融資工具，這是一種由商業銀行設立、直接以單一企業的債權類融資項目為投資方向、在中央結算公司統一托管、在銀行間公開交易、在指定渠道進行公開信息披露的標準化投資工具。預計商業銀行理財資金運用更加多元化、標準化，資金運用形態也將隨之發生較大變化，資產配置的靈活性、多樣性將顯著增強。
(3)從客戶端看：理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構投資者遷移。隨著利率市場化的推進，低風險、低收益理財產品大量回歸存款后，普通個人理財客戶規模將明顯減少。高凈值個人客戶與機構投資者的資產管理需求，將成為銀行資產管理業務發展的主要動力。
(4)從渠道端看：未來電子渠道理財業務的發展，將更加注重客戶體驗的提升。
近年來，隨著互聯網理財的迅猛發展和銀行理財產品同質化的加劇，客戶體驗被提升到前所未有的高度。互聯網理財呈現的趨勢是“誰的產品好用，客戶就用誰的產品”。作為理財銷售的主渠道，電子渠道在加快完善理財功能的同時，更要專注打造細節，不斷優化業務流程，持續提升客戶體驗。
最為一個中級備考2018中級經濟師考試的考生來說，想要獲得考試的成功，就要長期奮戰。獲取中級經濟師金融知識點匯總，為通過考試拿出無限的耐心與耐力。
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