為助力我省中小微企業(yè)匯率避險，我廳牽頭起草了《湖南省中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險產(chǎn)品 政府風(fēng)險補償資金支持工作方案(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過發(fā)送郵件(郵箱：84474016@qq.com)提出反饋意見。意見反饋截止日期為2024年5月17日。感謝您的參與和支持！

湖南省中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險產(chǎn)品政府風(fēng)險補償資金支持工作方案

近年來，人民幣匯率雙向波動日趨明顯，匯率避險成為擺在外貿(mào)企業(yè)面前的重要課題。為助力中小微企業(yè)匯率避險，制定中小微外貿(mào)企業(yè)匯率避險產(chǎn)品政府風(fēng)險補償資金支持工作方案如下。

一、支持對象和準(zhǔn)入條件

(一)在湖南省行政區(qū)域內(nèi)完成海關(guān)進(jìn)出口注冊、上年度進(jìn)出口額在5億元人民幣以下的企業(yè)法人。

(二)符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)對中小微型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)。

(三)企業(yè)征信記錄良好。

二、合作金融機構(gòu)及參與方式

(一)由銀行外匯市場自律機制根據(jù)以下條件推薦上報部分銀行參與：銀行在市州設(shè)有匯率避險服務(wù)營業(yè)網(wǎng)點；能夠為我省中小微外貿(mào)企業(yè)提供及時匯率避險服務(wù)，上年度在全省收付匯市場占有率2%以上；有完備的風(fēng)險管理體系和較高的風(fēng)險管控能力；審批效率高，服務(wù)簡便快捷。省商務(wù)廳、省財政廳和國家外匯管理局湖南省分局根據(jù)參與銀行在該政策項下的業(yè)務(wù)開展情況，每年度對參與銀行數(shù)量和備用金額度進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

(二)通過政府采購方式確定1家擔(dān)保公司作為試點：擔(dān)保公司應(yīng)具備較大的在保業(yè)務(wù)規(guī)模，信用良好，有完備的風(fēng)險管理體系和較高的風(fēng)險管控能力，審批效率高，服務(wù)簡便快捷，無行政處罰記錄。

(三)銀行和擔(dān)保公司承諾按照本方案規(guī)定開展業(yè)務(wù)，經(jīng)省商務(wù)廳、省財政廳和省外匯管理局審查確認(rèn)后簽訂五方合作協(xié)議，建立對接機制和運作模式。

三、政府風(fēng)險補償資金設(shè)立及使用方式

(一)依照當(dāng)前省內(nèi)匯率避險產(chǎn)品市場發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)立5000萬元人民幣的匯率避險產(chǎn)品政府風(fēng)險補償資金，綜合參考各銀行上一年度在全省收付匯、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場占有率、匯率避險業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)企業(yè)數(shù)量等因素來分配額度，銀行再進(jìn)一步放大額度倍數(shù)，不斷擴大匯率避險產(chǎn)品風(fēng)險補償資金項下業(yè)務(wù)規(guī)模。如當(dāng)年業(yè)務(wù)規(guī)模沒有超過2000萬元人民幣、服務(wù)企業(yè)數(shù)量沒有達(dá)到20家，則取消銀行下一年度參與資格。

(二)對準(zhǔn)入企業(yè)實行“兩免一補一優(yōu)惠”。“兩免”即企業(yè)免繳初始保證金和免抵押物，就可獲得銀行專項授信用于辦理匯率避險業(yè)務(wù)，不占用企業(yè)原有授信額度。“一補”即產(chǎn)生風(fēng)險損失時，由政府風(fēng)險補償資金委托擔(dān)保公司按照風(fēng)險分擔(dān)比例代償給銀行，待銀行追償回?fù)p失后再退回。“一優(yōu)惠”即銀行對準(zhǔn)入企業(yè)給予一定的點差優(yōu)惠。

四、匯率避險產(chǎn)品支持范圍

單筆不超過200萬美元、時間在12個月以內(nèi)的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

五、基本業(yè)務(wù)流程

(一)符合條件的企業(yè)向銀行提出申請，銀行設(shè)立綠色審批通道，判斷企業(yè)是否符合本方案準(zhǔn)入條件，簡化審批流程，加快審批效率，在2個工作日內(nèi)完成銀行授信審批。

(二)對于通過授信審批的企業(yè)，銀行與其簽訂匯率避險產(chǎn)品交易協(xié)議，免繳初始保證金和免抵押物，測算專項授信額度，不占用企業(yè)原有授信額度。

(三)銀行對產(chǎn)品交易情況進(jìn)行存續(xù)期估值，當(dāng)履約保障余額低于最低履約保障要求時，銀行要求企業(yè)自行追加保證金或經(jīng)銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施。如不配合追加，銀行有權(quán)對其交易強制平倉。

(四)產(chǎn)品交易到期時，銀行和企業(yè)按照交易條款約定，辦理全額資金交割，如發(fā)生到期平倉和展期則交割損益。

六、風(fēng)險管理及工作要求

(一)專項授信額度。按照合作銀行總行發(fā)布的文件制度要求執(zhí)行。

(二)風(fēng)險補償備用金。省商務(wù)廳和省財政廳委托擔(dān)保公司分別在每家合作銀行開設(shè)風(fēng)險補償備用金賬戶，存入該銀行分配資金額度的20%作為備用金，用于風(fēng)險代償時按照風(fēng)險分擔(dān)比例及時填補銀行平倉后的損失。當(dāng)一家合作銀行的備用金余額下降至應(yīng)存入備用金的50%時，擔(dān)保公司應(yīng)在3個工作日內(nèi)補充至100%。

(三)強制平倉。如企業(yè)履約保障余額低于銀行估值警戒線50%時，銀行應(yīng)通知企業(yè)在雙方協(xié)議約定的時間內(nèi)追加保證金或經(jīng)銀行認(rèn)可的保證措施。如企業(yè)不追加保證金或經(jīng)銀行認(rèn)可的保證措施，當(dāng)其履約保障余額低于最低保障要求(估值平倉線20%)時，銀行應(yīng)對其該筆交易執(zhí)行強制平倉。

(四)風(fēng)險代償。平倉后產(chǎn)生的實際損失，企業(yè)應(yīng)以自有資金補償。如當(dāng)日企業(yè)不能補償損失，銀行應(yīng)立即通知擔(dān)保公司，從風(fēng)險補償備用金賬戶按照實際損失的80%予以劃撥代償。銀行及時將風(fēng)險代償情況報省商務(wù)廳和省財政廳備案，實際損失由政府風(fēng)險補償資金和銀行按照8:2比例分擔(dān)。政府風(fēng)險補償基金代償比例上限為單筆交易觸及強制平倉線損失的80%，剩余部分由銀行承擔(dān)。

(五)代償追償。對代償后的逾期損失，銀行應(yīng)采取必要手段及措施繼續(xù)進(jìn)行追償。追回的逾期損失，先行扣除訴訟等債權(quán)及其他費用后，根據(jù)約定的風(fēng)險分擔(dān)比例退回?fù)?dān)保公司和銀行。

(六)風(fēng)險補償臨界點。如累計代償損失超過該合作銀行分配資金額度的50%，銀行應(yīng)立即上報省商務(wù)廳和省財政廳。省商務(wù)廳和省財政廳視情況決定是否增補資金額度或通知該銀行不受理新業(yè)務(wù)。未經(jīng)省商務(wù)廳和省財政廳同意，該銀行不得暫停受理該項業(yè)務(wù)或壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模。

(七)風(fēng)險管控。銀行進(jìn)行全過程風(fēng)險管理，在企業(yè)申請受理、授信審查、存續(xù)期估值、產(chǎn)品交割、風(fēng)險代償及損失追償?shù)确矫媛男新氊?zé)。對企業(yè)提供虛假資料、證明文件或有其他不誠信行為的，銀行有權(quán)提前中止業(yè)務(wù)，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。對企業(yè)惡意到期不履行交割或通過不法手段產(chǎn)生損失的，將企業(yè)失信行為報送屬地外匯管理局，納入企業(yè)負(fù)面信息披露，適時開展監(jiān)測核查。

(八)第三方審計。銀行和擔(dān)保公司要建立相關(guān)業(yè)務(wù)臺賬，每季度報省商務(wù)廳和省財政廳備案。省商務(wù)廳和省財政廳每年對風(fēng)險代償情況及相關(guān)業(yè)務(wù)臺賬組織一次第三方機構(gòu)審計。

(九)相關(guān)費用。政府風(fēng)險補償資金向擔(dān)保公司每年結(jié)算一次相關(guān)費用，包括：按資金額度的不超過1%(年化)結(jié)算風(fēng)險補償服務(wù)費；據(jù)實結(jié)算擔(dān)保公司代償?shù)挠馄趽p失；根據(jù)實際占用的備用金額給與擔(dān)保公司不超過2%的年化利率貼息。

(十)時間期限。此項政策實施至2026年12月31日。