類 別：銀行法規文 號：頒發日期：1996-05-06
地 區：全國行 業：金融業時效性：有效
根據中共中央、國務院＜1981＞27號文件，國務院國發＜1985＞46號文件、＜1986＞21號文件的有關規定和中國人民銀行制定的《信貸資金管理試行辦法》，特制定深圳經濟特區（下簡稱深圳特區）信貸資金管理實施辦法。
第一條 對深圳特區人民銀行和各專業銀行的人民幣信貸資金，均按本辦法管理。
對非銀行金融機構的人民幣信貸資金，按人民銀行總行的統一規定辦理。
第二條 深圳特區的信貸資金，實行以“塊塊”為主的管理體制，改變現行專業銀行的“條條”管理體制，現有的信貸資金和今后吸收的存款，除中央國庫款和向人民銀行總行繳納的存款準備金外，全部留給深圳特區，由人民銀行深圳特區分行負責統一安排使用。
第三條 實行以“塊塊”為主的信貸資金管理辦法后，各專業銀行市分行要在信貸計劃和信貸資金分配上，同其總行和廣東省分行脫鉤。截至一九八五年底止，各專業銀行總行和省分行對深圳特區分配的信貸資金，包括存差資金，不再調走。
除信貸計劃信貸資金切塊管理以外，屬于各家銀行總行、廣東省分行管理范圍的工作，仍照常進行。
第四條 實行信貸現金計劃單列。各專業銀行分行的信貸、現金計劃，必須全部納入人民銀行深圳特區分行的年度信貸、現金計劃，由人民銀行總行審批下達，實行差額控制。在人民銀行總行批準的差額計劃內，對流動資金，允許多存多貸，但少存必須少貸。
人民銀行深圳特區分行根據人民銀行總行下達的年度信貸現金計劃，核批各專業銀行市分行的年度信貸、現金計劃，包括借差計劃和存差計劃，同時抄報人民銀行、專業銀行總行和省分行。
深圳特區銀行要積極吸收存款，合理發放貸款，以保證借差計劃不突破，存差計劃如數完成。
第五條 信貸差額控制的范圍，列入信貸差額控制的項目，資金來源為信貸基金、各項存款；資金運用為流動資金貸款，固定資產貸款，其他貸款和繳存人民銀行總行的存款。
固定資產貸款，包括地方項目和國務院各部門直屬項目的貸款，均在深圳特區信貸計劃內安排。屬于中央特批的個別特大型建設項目，目前指沙角B廠電站，可暫在深圳特區信貸計劃中單獨列報；在年度中間，國務院下批的沒有安排在當年計劃內的大型建設項目，其所需資金超過深圳特區信貸資金承擔能力的，可另行報批。
下列幾項不在信貸差額控制范圍之內：
（一）中央國庫款、省級預算收入；
（二）發行基金；
（三）金銀占款；
（四）外匯占款；
（五）外匯抵押人民幣貸款。
國務院各部門、各省、自治區、直轄市在深圳特區投資項目自帶固定資產貸款和流動資金貸款的，分別納入各自的信貸計劃和固定資產貸款規模。
第六條 固定資產貸款管理。深圳特區銀行，要按照自身資金來源的構成，調整貸款結構，在國家核定的投資規模和固定資產貸款計劃內發放固定資產貸款和鄉鎮企業固定資產貸款。人民銀行總行每年核給深圳特區的固定資產貸款計劃，未經批準，不得突破。
第七條 實行實貨實存辦法。深圳特區銀行的信貸資金管理，實行“實貸實存”的辦法，將計劃與資金分開，人民銀行總行與深圳特區銀行要劃分信貸資金，今后人民銀行總行核批深圳特區銀行的信貸計劃，是解決信貸規模和計劃內貸款。信貸資金的平衡，主要靠組織存款和利用其他方式籌措資金解決。人民銀行總行在下批深圳特區的年度借差（或存差）計劃內，根據國家宏觀控制的需要和深圳特區的實際情況，將資金分次貸給。
人民銀行總行和人民銀行深圳特區分行之間的資金往來，采取借貸方式。借款、存款及其他資金往來，均計算利息。
第八條 信貸資金與聯行匯差資金分開管理。深圳特區銀行的信貸資金與聯行資金要分開，不得互相占用。人民銀行與專業銀行吸收的存款，首先要保證存款的提取和匯出，對信貸資金的運用，要有相應的信貸資金來源，要按照信貸政策，優先安排流動資金貸款，合理安排固定資產貸款，切實做到多存多貸，少存少貸，不準利用匯差資金發放貸款，搞少存多貸。
第九條 開戶。為了加強信貸資金管理，保證人民銀行總行與人民銀行深圳特區分行的資金互不占用。人民銀行深圳特區分行要在人民銀行總行開立存款戶、計劃貸款戶和臨時貸款戶。所有用款一律通過存款戶支付，不準發生透支。
人民銀行總行的帳務委托人民銀行深圳特區分行設置專柜辦理。
第十條 繳存存款。繳存存款的范圍為銀行各項存款，包括：企業存款、地方財政存款、機關團體存款、部隊存款、城鎮儲蓄存款、郵政儲蓄存款、農村存款、信托存款、保險公司存款、其他存款、其他專項存款。
人民銀行深圳特區分行在人民銀行總行開戶后，應根據一九八六年八月三十一日比一九八五年底深圳銀行吸收各項存款增加額百分之三的比例，在九月十日內向人民銀行總行辦理第一次繳納存款準備金的手續。以后一個月調整一次。調整的時間、金額起點按現行規定辦理。如遇各項存款余額等于或低于一九八五年底余額時，不得退還繳存款。
人民銀行深圳特區分行必須在規定的時間內如實辦理調整繳存存款。調增不得推遲，調減不得提前，不得少繳和欠繳，如若違反，按金額每天以萬分之三計收罰款。
深圳特區各專業銀行向人民銀行繳存存款準備金的比例，由人民銀行深圳特區分行制定。
第十一條 信貸資金調劑。深圳特區銀行要加強信貸資金的調劑與橫向融通，可以在地區之間、各專業銀行之間互相拆借資金。具體辦法由人民銀行深圳特區分行制定。
人民銀行深圳特區分行對專業銀行發放臨時貸款，不能超過擁有的資金來源。對特區外的金融機構拆放資金，不能突破年度信貸計劃差額。
第十二條 臨時貸款。在年度中間，由于信貸資金先支后收，存貸款季節性下降上升而出現暫時資金周轉困難時，人民銀行深圳特區分行可事先向總行申請臨時貸款，經總行批準后，方可辦理貸款手續。并要按期歸還。
在年度信貸計劃下達之前，如果人民銀行深圳特區分行在人民銀行總行存款帳戶上的資金不能應付年初信貸資金營運的需要，人民銀行深圳特區分行可暫在上年各項貸款余額的5％數額內，向總行申請臨時貸款。計劃下達后，及時歸還，不得拖欠。
人民銀行深圳特區分行在向總行借用臨時貸款的情況下，不許向特區之外的金融機構拆出資金。
第十三條 委托業務。中央國庫款、發行基金、金銀占款、外匯占款和外匯抵押人民幣貸款，均屬人民銀行總行信貸資金，其業務委托人民銀行深圳特區分行代理；代收、代付的資金，每天同總行辦理清算。
第十四條 金銀業務。深圳特區的金銀經營業務和管理，屬人民銀行總行，委托人民銀行深圳特區分行按照《中華人民共和國金銀管理條例》、《金銀管理條例實施細則》辦理。金銀收售的具體業務，仍按現行規定辦理。
第十五條 深圳特區分行的發行業務，目前仍然按中心支庫的格局管理。
第十六條 外匯抵押人民幣貸款業務。外匯抵押人民幣貸款，是人民銀行總行委托試辦的業務，所需人民幣資金由總行提供，作抵押的外匯現匯，委托人民銀行深圳分行專戶轉存。轉存外匯的利息收入，歸人民銀行總行，未經人民銀行總行批準，抵押外匯現匯及轉存利息收入，任何單位，任何個人都不得動用。
第十七條 存貸款利率。人民銀行總行對人民銀行深圳特區分行的存、貸款利率，由總行決定。
深圳特區的人民幣存款和貸款可實行與其他地區不同的利率，由人民銀行深圳特區分行統一制定和調整，上報人民銀行總行備案并抄送廣東省分行。
深圳特區內外專業銀行、金融機構之間拆借資金的利率，由借貸雙方商定。
第十八條 聯行匯差資金的清算，人民銀行深圳特區分行與總行的全國聯行往來，應每天通過在總行開立的存款戶辦理清算。
各專業銀行市分行的全國聯行往來，省轄往來匯差資金清算，仍按現行聯行制度辦理，人民銀行要協助、督促專業銀行及時清算匯差資金。對累次拖欠匯差資金，占用匯差資金去搞少存多貸，擴大放款的，要運用經濟手段和行政手段加以制止。
第十九條 資金頭寸報告制度，人民銀行深圳特區分行要向總行報送以下報表：
（一）每日（例假日除外）報送特區銀行資金頭寸日報，必要時，用電傳報送。
（二）向總行的存款、貸款旬報。
（三）特區銀行信貸項目旬報。
第二十條 統計人民銀行深圳特區分行和各專業銀行特區分行，仍應按各自總行原來規定的時間向各自的省分行報送信貸、現金項目電報及其他有關報表，以便各家省分行匯總上報總行和保持各家銀行資料的系統性完整性。人民銀行深圳特區分行還要按總行編印的月報表式，匯總各專業銀行信貸、現金項目電報，于每月八日前報送人民銀行總行和廣東省分行。
為更好地綜合反映特區經濟和金融的情況，人民銀行深圳特區分行可以在規定專業銀行報送的報表內，適當增設某些會計科目和統計科目（子目）。
第二十一條 加強經濟和資金的預測，人民銀行深圳特區分行要主動加強同專業銀行市分行和其他金融機構的聯系與合作，定期不定期地召開經濟和資金分析會，及時研究生產、市場和資金動態，搞好月度的經濟預測和資金預測，搞好頭寸的匡算，及時了解各銀行存貸款、聯行匯差情況，搞好信貸資金的分析和資金調度，提高信貸資金的使用效益，為宏觀經濟決算提供重要依據。
第二十二條 信貸計劃執行情況的檢查和分析。人民銀行深圳特區分行要按月、按季對信貸，現金收支變化情況進行匯總分析，寫出月度、季度信貸計劃執行情況分析，檢查計劃執行中存在的問題，研究資金需求變化趨勢，提出措施和對策，檢查分析材料，要及時報送人民銀行總行和廣東省分行。遇有重大經濟問題，要隨時向總行和廣東省分行報告。
第二十三條 人民銀行深圳特區分行對專業銀行市分行的信貸資金管理辦法，由人民銀行深圳特區分行自行制定，報總行備案。
第二十四條 本辦法解釋、修改權屬中國人民銀行總行。
第二十五條 本辦法自一九八六年九月一日起實施。
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