類 別：銀行法規文 號：建總外字[1988]第29號頒發日期：1996-05-02
地 區：全國行 業：金融業時效性：有效
第一章 總則
第一條 為了適應建設銀行開辦外幣存款業務的需要，特制定本辦法。
第二條 凡已獲準辦理或代理外匯存款業務的分支行均應按照本辦法的規定，辦理外幣存款業務。
第三條 外幣存款的貨幣種類主要為美元、英鎊、西德馬克、日元和港幣五種。其他可自由兌換的外幣，可根據具體情況酌情辦理，或按存入日的外匯牌價兌換成上述貨幣入帳。
第四條 外幣存款分為單位存款和個人儲蓄存款。
第五條 外幣存款分為定期和活期兩種。
1.定期存款為記名式存單、整存整取。存款期限分為3個月、6個月、1年、2年四個檔次。開戶時由存款人填寫外幣存款憑條，約定存期，由銀行發給存單，到期憑存單一次支取本息。
2.活期存款可隨時存取。單位活期存款分為存折戶和往來戶兩種，往來戶可用支票，但必須保持一定的存款余額。個人活期存款只開立存折戶。
第六條 外幣存款利率，根據中國人民銀行有關規定及同業情況掛牌公布。
1.定期存款按存入日所存定期檔次的掛牌利率計息，中途如遇利率調整，仍以存入日的利率計給。定期存款到期未到銀行支取，由銀行存入活期存款，按定存到期日的活期利率計息；也可按事先約定由銀行按原存款期限轉期續存，仍按續存日的利率計息。儲戶如因特殊需要要求提前支取，對提前支取的存款可按相應的定期檔次分段計息，達不到最低檔次的，改按支取日的活期利率計息；未提前支取部分，仍按存入日的原定利率計息。
2.活期存款每年12月20日結息一次，并入本金起息。中途如遇利率調整，分段計息。未到結息日清戶者，本息算至清戶的前一天止。
3.應得利息按所存外幣幣種計付同種外幣。
第二章 單位存款
第七條 下列機構、企業和團體按國家有關規定可以開立本存款帳戶：
1.中國境內的國營和集體建筑企業、設計單位、建材供銷企業，對外承包工程公司、工商企業及其他城鄉經濟組織；
2.中國境內的機關、團體、學校等事業單位；
3.中國境內的外商投資企業（包括僑資、外資、中外合資等，下同）；
4.中國境外或港澳地區的中外企業、團體。
第八條 存款單位在本行開戶時，需提供足以證明開戶單位的有關證件，填具開戶申請書，預留印鑒。
第九條 下列外幣可存入本存款帳戶：
1.中國的企、事業單位經國家外匯管理局批準可保留的現匯；
2.外商投資企業所有的外匯；
3.由國外或港澳地區匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯，不能立即付款的外匯票據，需經銀行辦理托收并收妥后方可入帳；
4.其他經外匯管理部門同意存入的外匯。
第十條 本存款可憑當地外匯管理局的批文匯往國內各地或境外，可辦理同城轉帳結算，可轉存入在本行開立的同種或其他外幣存款帳戶。存款單位的出國人員因離境需要，憑當地外匯管理局的批文可支取外鈔，并由經辦行填發《外鈔攜帶證》。
第十一條 本存款的存入、支取和使用應符合國家外匯管理有關規定。
第十二條 存款銀行對存款單位的存款負責保密。
第三章 個人儲蓄存款
第十三條 個人外幣儲蓄存款實行存款自愿、取款自由、為儲戶保密的原則。
第十四條 外賓、華僑、港、澳、臺胞，駐華使館或代表機構的外籍人員，以及從事科研等工作的外籍人員，我國派駐國外和港澳地區從事學習、工作、進修、科研、講學等人員按規定允許留存外匯的個人，持有外匯、外鈔的國內居民以及收到國外、港澳地區匯款的個人，均可以個人名義開立個人外幣儲蓄存款帳戶。不能立即付款的票據，需經本行辦理托收，收妥后方可入帳。
第十五條 個人外幣儲蓄存款分為外匯戶和外鈔戶。外匯和外鈔戶一律采用記名方式，憑定期存款存單、活期存款存折支取。如儲戶要求憑印鑒支取，應在開戶時預留印鑒。
第十六條 存款支取
1.本息可支取外幣，也可支取等值人民幣和僑匯券；
2.可匯出境外（按規定，經外匯管理局批準）；
3.存款人及其直系親屬因離境需要，憑當地外匯管理局的批文或已簽證的護照，由經辦行填發《外鈔攜帶證》。
第四章 附則
第十七條 支取或匯出的貨幣種類，原則上應與所存外幣種類相同，如存款人要求支取或匯出其他種類的貨幣，可按外匯買賣處理。
第十八條 存款戶如遇存單、存折、支票或印鑒遺失，應持有關證明或原約定的憑證，立即向存款銀行書面掛失，經存款銀行查驗認可后，可補發新存款憑證或更換印鑒。在聲明掛失前，如存款已被冒領，應由客戶自行負責。
第十九條 存款戶清戶時，應將存折、存單、支票及有關憑證交回本行。
第二十條 本章程由中國人民建設銀行總行制定，報中國人民銀行總行和國家外匯管理局備案，于公布日起施行。
第二十一條 本章程的實施細則由中國人民建設銀行各已獲準開辦外匯業務的分行制定，報建設銀行總行備案。
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