類 別：銀行法規文 號：農銀發[1995]123號頒發日期：1996-05-10
地 區：全國行 業：其他時效性：有效
各省、自治區、直轄市分行，各計劃單列市分行：
為加強中國農業銀行信貸資金管理，現將《中國農業銀行資金調度調劑暫行辦法》印發你們，請認真執行。
附：
中國農業銀行資金調度調劑暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強中國農業銀行信貸資金管理，按照商業化原則開展業務經營，靈活調度調劑系統內資金，充分發揮信貸資金的使用效益，實現資產安全性、流動性和盈利性的最佳結合，建立自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束、自求平衡、自我發展的商業銀行經營機制，特制定本暫行辦法。
第二條 本暫行辦法根據農業銀行一級法人制度和中國人民銀行有關規定制定。
第三條 本暫行辦法適用范圍為中國農業銀行總行與各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行（含哈爾濱、沈陽、西安、武漢、廣州、長春、南京、成都、新疆兵團、珠海、汕頭分行，下同）。
第四條 資金調度調劑的基本原則為：統一管理、分級負責、相對集中、利益兼顧。
統一管理：農業銀行對信貸資金實行統一管理。總行作為系統資金管理的中心，集中信貸資金的配置權和調度調劑權；制定全行資金營運計劃；核定分行年度上存資金計劃、收回借款計劃、借款限額和年度資金營運計劃；負責計劃額度內借款資金供應。
分級負責：分級是系統資金調度調劑的中間環節及轄內資金管理的中心，負責編制本轄區信貸資金營運計劃；執行總行資金調度指令；平衡本轄區內資金并保證轄區內的支付。借款額度外的資金需要，由分行自行解決。
相對集中：為提高總行資金調控能力，總行集中對資本金、二級準備金、向中央銀行借款、計劃上存資金和收回借款的管理，主要用于實施國家區域產業政策和全國重點項目以及實現農業銀行總體平衡需要。
兼顧利益：為兼顧存、貸差行各自利益，農業銀行系統內資金往來實行差別利率政策。上存資金利率以保本微利為原則，同時提高總行借款利率，促使貸差行積極組織資金，扭轉超負荷經營狀況。
第五條 農業銀行資金管理實行調度為主、調劑為輔的辦法，即資金管理采取調度和調劑兩種手段，調度資金的來源主要是資本金、中央銀行再貸款和各分行上繳的二級準備金以及計劃上存資金，主要用于平衡全系統年度信貸計劃的資金缺口，解決個別分行發放農業專項貸款過程中先支后收的資金困難及一省一市無力解決的在全國有影響、有實力的重點大中型企業集團的資金需求。調劑資金的來源主要是各分行完成總行資金調度任務以后的多余部分，用于解決各分行保證支付和先支后收等臨時營運資金不足的需要。
第二章 借款種類
第六條 總行對分行的借款按期限長短分為以下幾種：
（一）長期借款。是指期限在一年（含一年）以上的借款，主要用于平衡分行年度信貸計劃的資金缺口和在全國有影響、有實力的重點企業集團的資金需求。
（二）季節性借款。是指期限為三個月（含三個月）至一年以下的借款，主要解決個別分行發放農業專項貸款過程中先支后收的資金困難。
（三）臨時性借款。是指期限三個月以內的借款，主要解決分行特殊情況下的臨時資金需要。
第三章 借款的期限和利率
第七條 向總行借款期限最長不能超過兩年。借款期限由總行根據分行的借款申請及其業務經營需要和總行提供借款能力確定。
第八條 借款必須按期歸還，如有特殊情況不能按期歸還借款，必須在借款到期前一周向總行提交展期報告，總行至遲在到期前三天給予答復，如三天前未予答復的即視同同意展期。每筆借款只能展期一次，展期不能超過原定期限。
第九條 分行各項存款增加額扣除準備金、備付金和二級準備金，減去計劃貸款占用及其他合理占用之后的數額，一定比例列入必須歸還向總行借款，歸還向總行借款計劃為指令性計劃。
第十條 借款利率由總行根據人行有關規定統一制定和調整，借貸雙方必須嚴格遵守。
第十一條 總行根據借款期限的不同，確定借款的利率，具體標準按利率文件執行。
第十二條 借款行必須按規定及時交付利息，總行也必須按規定及時計收利息。
第四章 借款調撥程序
第十三條 分行向總行借款必須事先填寫《中國農業銀行借款申請書》（見附件一）。
第十四條 總行資金計劃部接到分行的借款申請后，根據借款分行的最新資金情況進行審查。主要審查項目如下：
（一）備付率情況；
（二）各項存款扣除準備金、備付金和二級準備金后與各項貸款的平衡情況；
（三）貸款計劃執行情況；
（四）同業往來、匯差及其他資金情況。
第十五條 總行資金計劃部根據審查結果按程序上報主管行長審批后，由資金計劃部根據主管行長批示，通知借款分行填報《中國農業銀行借款借據》（見附件二）并加蓋分行公章、行長及經辦人名章，填寫《中國農業銀行資金調撥通知書》（見附件三），交會計部通過人民銀行辦理劃款手續。
第十六條 總行資金計劃部負責對借款使用情況進行檢查和監督，分行必須自覺接受總行的檢查和監督并按要求提供詳實的數據和情況。
第十七條 借款到期，分行應主動辦理還款手續并將還款資金調撥單當日以傳真方式送達資金計劃部，待正式憑單寄至，抽出傳真件，憑正式憑單記帳。
第五章 上存資金的管理
第十八條 總行上存資金的組織形式有：統籌基金、二級準備金、計劃上存和約期上存資金。
第十九條 統籌基金。統籌資金是1993年以前總行集中資金的一種形式。主要用于專項貸款匹配資金，各分行歸還總行后，并入二級準備金統籌使用。
第二十條 二級準備金。二級準備金由各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行。按各項存款增減額的一定比例繳存，繳存比例根據系統經營目標和系統調控的需要按年確定，目前暫按存款增加（減少）額的10％掌握，按月調整，利率按有關規定執行。二級準備金上交比例的調整從1995年7月份開始執行。
第二十一條 分行要在規定時間按規定比例劃繳二級準備金。各分行于月后10日向總行辦理劃繳手續，總行于月后11日辦理應退二級準備金手續。二級準備金的計算公式為：本月應繳（應退）金額＝本月末各項存款增（減）額×10％。
第二十二條 計劃上存資金。總行視分行資金狀況，下達其年度上存資金計劃。分行各項存款增加額扣除準備金、備付金和二級準備金，減去計劃內貸款占用及其他合理占用之后的余額，按一定比例列入計劃上存額度，并按總行規定上存時間足額劃撥。
第二十三條 上存資金計劃為指令性計劃，按季下達，季后十天內總行下達上存資金指令。否則，分行可自行支配這部分資金。
第二十四條 計劃上存資金和1994年底因與農業發展銀行清算資金而形成的上存資金，總行積極創造條件逐步歸還。
第二十五條 約期上存資金。分行完成總行資金調度任務并歸還向總行借款以后的多余資金，遵循上下自愿、互利的原則，辦理約期存款。
第二十六條 約期上存資金實行期限管理，每筆上存資金的期限由總行和有關分行商定。目前暫執行四個期限檔次：一個月以內、一個月至三個月、三個月至六個月、六個月以上。
第二十七條 約期上存資金到期以后，必須按期歸還，如總行資金確有困難，需征得分行同意予以轉存，最多只能轉存一次；如分行資金寬松，可與總行協商繼續上存。在上存約期內，如遇分行資金緊張，可以提前支取，其利率按實際存期執行。但要及時通氣，以便總行籌措資金。
第二十八條 上存資金的利率按利率文件執行，為了鼓勵分行上存資金的積極性，總行可根據不同時期的特殊需要適當提高上存利率。
第六章 系統內資金調劑
第二十九條 系統內資金調劑是指在總行組織協調下，系統內各分行之間的短期融通資金，采用市場機制管理，其期限利率由雙方參照拆借市場的行情自行商定。
第三十條 系統內跨省區的資金調劑通過總行資金調劑中心辦理或通過總行授權的分行即調劑分中心辦理。
第三十一條 辦理系統內資金橫向調劑業務須經總行授權，申請授權分行須事先向總行計劃部提交書面報告，經審核符合要求，核發授權委托。
第三十二條 授權期限為一年，授權期滿后，需重新辦理授權方可繼續進行系統內橫向資金調劑。
第三十三條 資金短缺分行與授權分行之間的資金調劑，主要用于頭寸短缺或臨時周轉困難，不得用于擴大信貸規模。
第三十四條 橫向資金調劑雙方要簽定系統內資金調劑協議，包括金額、期限、利率、劃款方式、違約處罰等，加蓋雙方公章、行長和經辦人名章后生效。
第三十五條 經總行授權的調劑分中心，必須按月填制《中國農業銀行系統內調劑資金統計表》（見附件四），于月后五日上報總行計劃部。
第七章 同業融通資金的管理
第三十六條 同業融通資金是指跨系統相互融通資金余缺。同業拆借資金業務集中由總行或經由總行授權的分行辦理。
第三十七條 向系統外拆出資金必須是繳足準備金、留足備付金、上繳二級準備金、計劃上存資金、按計劃歸還總行借款，完成其他繳款任務和系統內調劑任務以后的多余資金。
第三十八條 同業融通資金必須通過當地經人民銀行批準的融資中介機構辦理。
第三十九條 同業融通資金必須簽訂同業融通協議，包括：金額、期限、利率、劃款方式、違約責任等。
第八章 資金調度的特別條款
第四十條 總行建立頭寸報告制度，及時掌握各分行的頭寸情況，各分行必須根據總行的要求，由主管行長負責及時、準確地上報有關數據。
第四十一條 分行必須服從總行統一調度，顧全整體效益和重點需要的大局；應上繳資金、上存資金和歸還總行借款等各項上調資金，必須按總行要求足額劃繳；在本辦法規定的范圍內，有權按程序申請總行借款，并享有本辦法規定的其他權利。
第九章 罰則
第四十二條 凡違反資金調度上述有關規定的分行，區別情況分別給予經濟處罰：
（一）向總行借款到期不提交延期報告或延期報告未獲批準，不按期歸還借款的，按應歸還借款金額處以日萬分之五罰息；
（二）二級準備金不按期繳納，按欠繳金額處以日萬分之五罰款；
（三）不按總行指令劃撥計劃上存資金，按計劃上存資金金額處以日萬分之五罰款；
（四）未經總行授權，擅自向其他分行調劑資金，按調劑資金利息與上存總行利息差額的兩倍罰款。
第四十三條 總行違犯資金調度有關規定，分別給予以下經濟處罰：
（一）二級準備金應退金額不按期清退，按應退金額處以日萬分之五罰款；
（二）約期上存資金以期未經分行同意予以轉期或不按期歸還，按到期金額處以日萬分之五罰款。
第四十四條 對分行的罰款不得沖減上繳總行利潤。
第四十五條 對信譽極差、違約嚴重并造成損失的分行，視情節輕重給予如下處罰：
（一）內部通報；
（二）限制借款；
（三）撤銷授權；
（四）提前收回部分或全部借款；
（五）扣減信貸規模；
（六）追究主管行長和責任人的行政責任。
以上處罰可以并處。
第十章 附則
第四十六條 本暫行辦法之前與此相抵觸的其他規定，以本暫行辦法為準。
第四十七條 本暫行辦法的解釋、修改權屬總行。
第四十八條 本暫行辦法自1995年7月1日起執行。
附件一：
中國農業銀行借款申請書
┌─┬────────────────────────────────┐
│ │申請單位： │
│ ├───────────────────────┬────────┤
│ │借款金額（大寫）： │借款利率： ‰│
│ ├───────────────────────┴────────┤
│申│貸款期限：一九九 年 月 日至一九九 年 月 日 │
│ ├────────────────────────────────┤
│ │理由： │
│請│ │
│ │ │
│ │ │
│欄│ │
│ │ 申請單位公章 │
│ │ 行長名章 │
│ │ │
│ │ 年 月 日 │
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│ │ 行長審批意見 │ 計劃部審批意見 │
│ ├─────────────────┼──────────────┤
│ │ │ │
│審│ │ │
│ │ │ │
│ │ │ │
│批│ │ │
│ │ │ │
│ │ │ │
│欄│ │ │
│ │行 長 │部負責人 │
│ │ │ │
│ │ 年 月 日 │ 年 月 日 │
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附件二：
中國農業銀行總行借款借據（借款單位存查）
一、借入方： 二、貸出方：
經營金融業務許可證號：
三、借款金額（大寫）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
四、利率：
五、借款期限：自199 年 月 日到199 年 月 日止
六、借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
七、還款時間（一次或分次歸還）：
八、借入單位愿遵守中國人民銀行、中國農業銀行有關信貸資金管理和貸款管理的一切規定。
九、貸款監督：貸出方有權了解、監督、檢查借入方的貸款使用情況，借入方應積極配合，給予方便。如借入方違反人民銀行、農業銀行的有關規定，貸出方有權提前收回貸款或給予罰息處理。
以上條款經雙方蓋章簽字后執行，貸款全部償清以上條款自動解除，在以上條款有效期內借貸雙方應共同遵守。
借入方（公章） 貸出方（公章）
借入方行長（簽字） 貸出方行長（簽字）
年 月 日
四聯：正本、副本、貸款單位存查、借款單位存查。
附件三：
中國農業銀行資金調撥通知書
┌──┬────┬──────┬─┬────┬────────────┐
│ │單位全稱│中國農業銀行│ │單位全稱│中國農業銀行 總行│
│調 │ │ 分行│調│ │ │
│入 ├────┼──────┤出├────┼────────────┤
│單 │帳 號│ │單│帳 號│ │
│位 ├────┼──────┤位├────┼────────────┤
│ │開戶銀行│中國人民銀行│ │開戶銀行│中國人民銀行 總行│
│ │ │ 分行│ │ │ │
├──┼────┴──────┴─┴────┼────────────┤
│金 │人民幣 │十億千百十萬千百十元角分│
│額 │（大寫） ├────────────┤
│ │ │ │
├──┼──────────────────┼────────────┤
│期限│自 年 月 日起至 年 月 日止│月利率 ‰ │
├──┴──────────────┬───┴────────────┤
│ 說明： │ 簽發銀行（公章） │
│ │ │
│ │ │
│ │ │
│ │部負責人 處負責人 經辦人 │
│ │ 年 月 日 │
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第一聯 送調出銀行會計部門
第二聯 寄送調入銀行計劃部門
第三聯 調出銀行計劃部門留底
附件四：
中國農業銀行系統內調劑資金統計表
統計單位： 金額單位：萬元
┌──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┐
│調入│起止│調入│月利│用途│備注│調出│起止│調出│月利│用途│備注│
│單位│日期│金額│率 │ │ │單位│日期│金額│率 │ │ │
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│合計│ │ │ │ │ │合計│ │ │ │ │ │
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