各銀保監(jiān)分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，武漢眾邦銀行，各外資銀行武漢分行，武漢東西湖揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行：

為優(yōu)化營商環(huán)境，著力解決小微企業(yè)融資難、融資慢問題，提升小微企業(yè)金融服務(wù)便利度和獲得感，現(xiàn)就轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)一步簡化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程,提高小微企業(yè)融資服務(wù)效率提出以下指導(dǎo)意見。

一、簡化信貸業(yè)務(wù)流程。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程比上年要進(jìn)一步簡化。要堅(jiān)持以標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化為導(dǎo)向，推進(jìn)小微企業(yè)貸款流程再造。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，小微企業(yè)貸款受理、審查、審批、放款等內(nèi)部流程能簡則簡，評(píng)估、評(píng)級(jí)、登記、公證、保險(xiǎn)等助貸、增信流程能并則并，各環(huán)節(jié)可同步或合并進(jìn)行，專門建立適合小微企業(yè)特點(diǎn)的高效、便捷的信貸業(yè)務(wù)流程。

二、規(guī)范申報(bào)材料要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸申報(bào)材料比上年要明顯減少。要按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，針對(duì)解決銀企信息不對(duì)稱所需要的信息，合理確定由客戶提供的申報(bào)材料清單，原則上不要求客戶提供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信用信息平臺(tái)、政府官網(wǎng)等官方渠道能夠獲取的資料，不得要求客戶提供對(duì)貸款審批沒有實(shí)質(zhì)意義的資料。要制定標(biāo)準(zhǔn)化受理模板，規(guī)范申報(bào)材料要求，統(tǒng)一要素內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，避免申報(bào)材料及內(nèi)容重復(fù)。

三、下放貸款審批權(quán)限。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)線下小微企業(yè)信貸審批權(quán)限要進(jìn)一步下放。要在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，結(jié)合實(shí)際將線下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限盡量下放至基層分支機(jī)構(gòu)，提高信貸審批效率。鼓勵(lì)大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行在條件允許的情況下，將線下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限下放至市州級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

四、優(yōu)化貸款審查、審批方式。對(duì)單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款審批效率比上年要明顯提高。要積極參與“銀稅互動(dòng)”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，為小微企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”。要總結(jié)推廣優(yōu)化營商環(huán)境和新冠肺炎疫情期間金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，探索線上貸審會(huì)、續(xù)貸項(xiàng)目免上貸審會(huì)、放款審核“一窗”辦理、批量授信審批機(jī)制等簡易審查、審批方式，提升普惠型小微企業(yè)貸款審批效率。

五、推行金融服務(wù)公開承諾制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在顯著地方公示小微企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容。要堅(jiān)持推行“一次調(diào)查、一次審查、一次反饋、一次審批”的服務(wù)承諾，在經(jīng)營場所顯著位置公示貸款辦理環(huán)節(jié)、辦理時(shí)限、服務(wù)收費(fèi)等具體承諾內(nèi)容，并在客戶提交貸款申請(qǐng)時(shí)一次告知，自覺接受客戶監(jiān)督。

六、嚴(yán)格落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款全流程辦理時(shí)間比上年要明顯壓縮。要在內(nèi)部信貸管理制度中明確小微企業(yè)貸款各環(huán)節(jié)的辦理時(shí)限。在客戶溝通環(huán)節(jié)，要堅(jiān)持“進(jìn)一次門、查多項(xiàng)事”，向客戶一次性告知業(yè)務(wù)辦理流程及申報(bào)資料清單。在受理、審查、審批、放款環(huán)節(jié)，貸款資料符合要求的，要嚴(yán)格在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦結(jié)；不符合要求的，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)向客戶或上一環(huán)節(jié)辦理人員一次性告知補(bǔ)正要求或?qū)徟Y(jié)果，確保各環(huán)節(jié)“零超時(shí)”。

七、深化專業(yè)化特色化機(jī)制建設(shè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的專業(yè)化、特色化服務(wù)機(jī)制和機(jī)構(gòu)比上年要有所拓展。有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)集中經(jīng)營模式，重點(diǎn)打造小微企業(yè)金融服務(wù)示范支行、特色支行、科技支行，配備專業(yè)人才和先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，配套差異化授權(quán)、獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用預(yù)算以及培訓(xùn)資源，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)化、集約化程度。

八、推進(jìn)線下業(yè)務(wù)智能化和線上業(yè)務(wù)升級(jí)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要逐年加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的科技投入力度。要借力金融科技，加快數(shù)字普惠金融布局與發(fā)展，實(shí)現(xiàn)廣泛獲客、精準(zhǔn)選客，推進(jìn)小微企業(yè)首貸業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在安全合規(guī)運(yùn)用數(shù)據(jù)的前提下，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，推行線上服務(wù)、“無接觸”服務(wù)等便捷信貸服務(wù)。探索應(yīng)用場景化金融服務(wù)模式，探索全流程線上貸款投放模式，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批、合理定額、快速放貸。

九、健全激勵(lì)約束機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將本指導(dǎo)意見相關(guān)監(jiān)管要求納入內(nèi)部普惠金融類績效考核指標(biāo)體系，將業(yè)務(wù)辦理時(shí)效、辦理質(zhì)量等納入分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員績效考核，采取激勵(lì)約束措施，激發(fā)從業(yè)人員提高辦貸效率的積極性。要建立全流程監(jiān)控機(jī)制，準(zhǔn)確記錄各流程辦理情況。要及時(shí)開展客戶回訪，廣泛聽取客戶的意見建議，認(rèn)真處理和回應(yīng)客戶投訴，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)量評(píng)估和抽查。

十、實(shí)施差異化監(jiān)管措施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于每季后20日內(nèi)向湖北銀保監(jiān)局報(bào)送提高小微企業(yè)融資服務(wù)效率情況報(bào)告和報(bào)表（附件）以及典型經(jīng)驗(yàn)案例等。湖北銀保監(jiān)局定期監(jiān)測(cè)通報(bào)，并將優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照監(jiān)管評(píng)價(jià)有關(guān)制度采取差異化監(jiān)管措施。各銀保監(jiān)分局、直管組要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況的政策指導(dǎo)、持續(xù)監(jiān)測(cè)、調(diào)查研究和監(jiān)督檢查等工作，結(jié)合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果，督促相關(guān)銀行查漏補(bǔ)缺，鍛造長板，補(bǔ)齊短板。

請(qǐng)各銀保監(jiān)分局、直管組將本文件轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件: 1. 湖北銀行業(yè)優(yōu)化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程情況監(jiān)測(cè)表（一）

2. 湖北銀行業(yè)優(yōu)化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程情況監(jiān)測(cè)表（二）

湖北銀保監(jiān)局

2021年6月7日