各銀保監(jiān)分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，武漢眾邦銀行，各金融資產(chǎn)管理公司湖北分公司，局直管信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司，武漢東西湖揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行，長江財險，合眾人壽，各保險省級分公司，省銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會:

現(xiàn)將《關(guān)于推進(jìn)湖北銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請各銀保監(jiān)分局、直管組將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局

2022年1月18日

關(guān)于推進(jìn)湖北銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融

發(fā)展的指導(dǎo)意見

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展綠色金融的決策部署，加快培育壯大綠色金融市場主體，推動湖北綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》、人民銀行等七部委《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合湖北實際提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，建立健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融服務(wù)體系，引導(dǎo)資金要素向低碳、環(huán)保、節(jié)能、降耗等領(lǐng)域聚集，推動湖北綠色金融發(fā)展邁上新臺階，促進(jìn)湖北生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。

（二）基本原則

——堅持綠色導(dǎo)向。堅持將生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展放在首位，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，將綠色發(fā)展導(dǎo)向和綠色金融工作要求落到實處。

——堅持發(fā)展導(dǎo)向。立足服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，通過綠色金融促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)綠色金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、環(huán)境保護(hù)有機(jī)結(jié)合，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建高質(zhì)量、可持續(xù)的綠色發(fā)展體系，形成示范引領(lǐng)作用。

——堅持創(chuàng)新導(dǎo)向。充分發(fā)揮積極性、主動性、創(chuàng)造性，積極開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，鼓勵先試先行，探索通過綠色金融推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新思路、新模式和新途徑。

——堅持市場導(dǎo)向。統(tǒng)籌兼顧環(huán)境、社會和經(jīng)濟(jì)效益，短期和中長期效益，協(xié)調(diào)好金融支持綠色發(fā)展和自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，建立健全綠色金融市場化、專業(yè)化運(yùn)作模式。

（三）工作目標(biāo)

——綠色金融服務(wù)體系基本形成。轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)在完善綠色金融組織架構(gòu)、制度建設(shè)、服務(wù)模式、流程管理等方面取得顯著成效，基本建立起多層次的綠色金融組織體系、多元化的綠色產(chǎn)品供給體系、多維度的綠色服務(wù)支撐體系。

——綠色金融創(chuàng)新能力不斷提升。立足湖北不同領(lǐng)域的綠色發(fā)展需求，在綠色信貸、綠色保險、綠色信托、綠色租賃、碳金融等領(lǐng)域推出有影響力的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，總結(jié)形成可推廣、可復(fù)制的綠色金融創(chuàng)新經(jīng)驗和品牌。

——綠色金融總量和結(jié)構(gòu)顯著改善。力爭實現(xiàn)“一個不低于”和“三個逐年提高”：綠色信貸余額增速不低于各項貸款增速；綠色信貸凈增額逐年提高；綠色信貸余額占各項貸款比重逐年提高；綠色保險保障金額逐年提高。

二、完善綠色金融工作體系

（四）加強(qiáng)組織保障。各銀行保險機(jī)構(gòu)要從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，把綠色金融融入到業(yè)務(wù)及管理流程的各個環(huán)節(jié)之中，建立健全綠色金融長效發(fā)展機(jī)制。要實行綠色金融“一把手負(fù)責(zé)制”，設(shè)立跨部門領(lǐng)導(dǎo)小組等形式的組織架構(gòu)，并指定牽頭部門負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。鼓勵有條件的機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色專營機(jī)構(gòu)、綠色金融服務(wù)中心等專業(yè)機(jī)構(gòu)和特色機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)專業(yè)化水平。要加強(qiáng)綠色金融人才培養(yǎng)引進(jìn)和專業(yè)團(tuán)隊建設(shè)，提高環(huán)境和社會風(fēng)險管理、產(chǎn)品研發(fā)和推廣等綠色金融服務(wù)能力。

（五）健全管理制度。各銀行保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃、環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，明確綠色金融的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域。要制定環(huán)境、社會和治理風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行分類管理和動態(tài)評估，對國家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大風(fēng)險的行業(yè)制定專門的授信指引或投資負(fù)面清單，實行有差別、動態(tài)的授信或投資政策，實施風(fēng)險敞口管理制度。要建立有利于綠色金融創(chuàng)新的工作機(jī)制，在依法合規(guī)、有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色金融業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

（六）強(qiáng)化激勵約束。各銀行保險機(jī)構(gòu)要建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機(jī)制，合理設(shè)置包括融資規(guī)模、增速等在內(nèi)的綠色金融業(yè)務(wù)考評指標(biāo)，通過在綜合績效考核指標(biāo)體系中設(shè)置加分項等形式，加大綠色金融考核權(quán)重，定期對相關(guān)業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)開展考評。要完善綠色金融服務(wù)盡職免責(zé)相關(guān)制度，并采取安排專項信貸規(guī)模、調(diào)整FTP轉(zhuǎn)移定價、擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限等正向激勵政策。要將綠色金融政策執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施內(nèi)部審計，檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。

三、加大綠色發(fā)展支持力度

（七）支持生態(tài)修復(fù)和環(huán)境治理。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)積極對接湖北省長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展重點(diǎn)項目，積極滿足重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程建設(shè)融資需求，持續(xù)提升生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。發(fā)揮政策性金融、開發(fā)性金融作用，加大中長期綠色信貸投放力度。支持長江及漢江流域水源地保護(hù)、長江岸線和重點(diǎn)湖泊整治、森林保護(hù)、自然災(zāi)害防治、濕地生態(tài)修復(fù)、海綿城市建設(shè)、城鎮(zhèn)污水垃圾處理設(shè)施及“無廢城市”建設(shè)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村污染治理等項目。

（八）支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)融合作，推動工業(yè)綠色發(fā)展。支持新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持現(xiàn)代物流、信息科技、文化旅游和健康養(yǎng)老等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，加快推動綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?。支持創(chuàng)新型的節(jié)能減耗、低碳循環(huán)、安全生產(chǎn)的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈和綠色低碳循環(huán)工業(yè)示范園區(qū)建設(shè)。支持鋼鐵、紡織、水泥、化工、金屬冶煉等傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級。支持制造業(yè)開展節(jié)能減排、污染集中或循環(huán)化處理等改造，促進(jìn)構(gòu)建高效、清潔、低碳、循環(huán)的綠色制造體系。

（九）支持新能源開發(fā)和利用。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)在保障能源安全的基礎(chǔ)上，支持因地制宜發(fā)展水能、風(fēng)能、太陽能、地?zé)崮?、氫能、生物質(zhì)能等可再生能源和清潔能源。積極服務(wù)能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化，支持高效節(jié)能裝備、先進(jìn)環(huán)保裝備、資源循環(huán)利用裝備和綠色標(biāo)識產(chǎn)品的生產(chǎn)、建設(shè)和運(yùn)營。支持鋼鐵、電力、石化、建材、煤炭等行業(yè)提升能源利用效率。鼓勵探索開展低碳技術(shù)改造和設(shè)備升級的項目融資等業(yè)務(wù)。

（十）支持綠色建筑、綠色交通、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融資源配置，積極支持重點(diǎn)綠色領(lǐng)域發(fā)展。探索多元化綠色金融支持方式，支持達(dá)到綠色建筑星級標(biāo)準(zhǔn)的新型建筑工業(yè)化項目，支持既有建筑綠色改造。支持綜合交通綠色發(fā)展，推進(jìn)多式聯(lián)運(yùn)高質(zhì)量發(fā)展，暢通長江黃金水道。支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)機(jī)裝備、污染防治和新型主體培育，引導(dǎo)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向綠色低碳模式轉(zhuǎn)型。

四、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)

（十一）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)立足湖北綠色發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型，根據(jù)綠色企業(yè)融資需求，創(chuàng)新綠色金融服務(wù)方式，量身定制綠色金融產(chǎn)品。鼓勵根據(jù)綠色企業(yè)項目周期和行業(yè)特征，合理確定項目融資和流動資金貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品貸款期限、貸款方式。鼓勵有針對性地發(fā)展環(huán)境權(quán)益抵（質(zhì)）押融資服務(wù)，開展主要污染物排放權(quán)、用能權(quán)、節(jié)能環(huán)保項目特許經(jīng)營權(quán)、合同能源管理未來收益權(quán)、綠色工程項目收費(fèi)權(quán)和收益權(quán)抵（質(zhì)）押融資等新型業(yè)務(wù)。

（十二）優(yōu)化綠色保險服務(wù)。鼓勵各保險機(jī)構(gòu)探索差別化保險費(fèi)率機(jī)制，將保險費(fèi)率與企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理水平掛鉤，發(fā)揮費(fèi)率杠桿調(diào)節(jié)作用，助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極推廣環(huán)境污染責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險，發(fā)揮首臺（套）重大技術(shù)裝備、首批次材料保險補(bǔ)償機(jī)制作用，全面推動農(nóng)業(yè)保險提標(biāo)、擴(kuò)面、增品。鼓勵充分發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)功能，研究建立面向環(huán)境污染責(zé)任保險投保主體的環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，實時開展風(fēng)險監(jiān)測，定期開展風(fēng)險評估，及時提示風(fēng)險隱患，高效開展保險理賠。

（十三）拓寬綠色融資渠道。支持信托公司多元化拓展綠色信托業(yè)務(wù),積極受托發(fā)行綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、綠色企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)，承銷、投資綠色債券。鼓勵資產(chǎn)管理公司積極收購綠色金融不良資產(chǎn)，合理拓展與綠色企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的重組業(yè)務(wù)。鼓勵金融租賃公司、財務(wù)公司聚焦綠色出行、清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)境治理、資源循環(huán)等綠色領(lǐng)域，持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。鼓勵消費(fèi)金融公司優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，探索創(chuàng)新綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)對綠色消費(fèi)的金融支持。

（十四）推動碳金融創(chuàng)新。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)積極配合湖北省碳排放權(quán)交易市場建設(shè)，依托全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)落戶武漢的契機(jī)，支持湖北打造碳金融高地。鼓勵積極開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、附加碳收益綠色債券、碳資產(chǎn)托管協(xié)議、碳保險等業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，實現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)。引導(dǎo)和撬動金融資源向低碳項目、綠色創(chuàng)新項目傾斜，增強(qiáng)金融體系管理氣候變化相關(guān)風(fēng)險的能力，通過交易為碳排放合理定價。

五、做好全流程風(fēng)險管理

（十五）將環(huán)境、社會和治理風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)充分利用大數(shù)據(jù)，探索開發(fā)綠色金融管理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，及時對接獲取客戶環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、落后產(chǎn)能、職業(yè)病防控等動態(tài)信息，準(zhǔn)確開展環(huán)境和社會風(fēng)險分類、評估及管理。在綠色金融業(yè)務(wù)辦理中，要加強(qiáng)環(huán)保風(fēng)險預(yù)警跟蹤管理，加強(qiáng)資金流向監(jiān)控和閉環(huán)管理，有效提升合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險識別能力，推動綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展。

（十六）做好貸前貸中貸后管理。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，全面掌握企業(yè)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險。要針對不同行業(yè)客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和風(fēng)險審查清單，強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的綠色要求。對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施，加強(qiáng)動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險分類、準(zhǔn)備計提、損失核銷等方面及時做出調(diào)整。

（十七）強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行綠色金融相關(guān)統(tǒng)計要求，認(rèn)真填報和復(fù)核綠色融資、綠色保險等統(tǒng)計數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性，杜絕“洗綠”“漂綠”“混綠”等現(xiàn)象發(fā)生。

六、健全工作保障機(jī)制

（十八）加強(qiáng)總結(jié)報告。各銀行保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真分析綠色金融相關(guān)數(shù)據(jù)，梳理工作舉措及成效、存在的問題、相關(guān)建議等內(nèi)容，形成工作報告，并于每季度結(jié)束后20日內(nèi)將報告電子版和蓋章版上傳至湖北銀保監(jiān)局網(wǎng)盤系統(tǒng)“常規(guī)統(tǒng)計（機(jī)構(gòu)類，報統(tǒng)信處）”-“10綠色金融報告（季度）”對應(yīng)日期文件夾，同時報送至本機(jī)構(gòu)監(jiān)管員安全電子郵箱。

（十九）開展經(jīng)驗交流。湖北銀保監(jiān)局將進(jìn)一步加強(qiáng)對各銀行保險機(jī)構(gòu)綠色金融相關(guān)情況的分析，每年對湖北轄內(nèi)綠色金融開展情況進(jìn)行梳理匯總，推廣綠色金融良好做法，發(fā)揮示范效應(yīng)，促進(jìn)綠色金融發(fā)展提質(zhì)增效。

（二十）強(qiáng)化監(jiān)管推動。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)管理環(huán)境、社會和治理風(fēng)險的監(jiān)測分析，及時引導(dǎo)其調(diào)整信貸和投資政策。對綠色信貸投放或風(fēng)險保障不力的銀行保險機(jī)構(gòu)，要督促和引導(dǎo)其加大對綠色發(fā)展的支持力度。

本《指導(dǎo)意見》自印發(fā)之日起實施，原《中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)〈湖北銀行業(yè)加快推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的意見〉的通知》（鄂銀監(jiān)發(fā)〔2017〕7號）同時廢止。