2017中級經濟師《經濟基礎》高頻考點：貨幣政策工具
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【內容導航】
(一)一般性政策工具
(二)選擇性貨幣政策工具
(三)直接信用控制
(四)間接信用指導
【所屬章節】
本知識點屬于中級經濟師經濟基礎科目第十九章中央銀行與貨幣政策
【知識點】貨幣政策工具
(一)一般性政策工具：(調節整個金融系統貨幣總量)
1.法定存款準備金率：(1)含義：商業銀行將其吸收的存款和發行票據存放中央銀行的最低比率。(2)作用：應付商業銀行面臨的擠提，保證商業銀行的償債能力。(3)實踐：緊縮性貨幣政策提高法定準備金率，擴張性貨幣政策,調低法定準備金率。(4)與貨幣供給量關系：法定準備金率與貨幣乘數成反比。(5)政策缺陷：①商業銀行可以變動其在央行的超額存款準備金，從反方向抵銷法定存款準備金率政策的作用。②對貨幣乘數的影響很大，作用力度很強。③成效較慢、時滯較長：對貨幣供應量和信貸量的影響要通過商業銀行的輾轉存貸逐級遞推而實現。
2.再貼現率：(1)含義：中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為;(2)實踐：緊縮性貨幣政策提高再貼現率，擴張性貨幣政策調低再貼現率。
3.公開市場業務：(1)含義：中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發行票據的活動;(2)對象：商業銀行與其他金融機構;(3)目的：調控基礎貨幣;(4)實踐：緊縮性貨幣政策賣出債券，(回籠資金)
(二)選擇性貨幣政策工具：(調節某些特殊領域的信用)
1.消費者信用控制：中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制;包括：規定分期付款的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。2.證券市場信用控制：中央銀行對證券交易的各種貸款進行限制，防止過度投機。比如規定一定比例的證券保證金。3.優惠利率4.預繳進口保證金
(三)直接信用控制
1.以行政命令或其他手段，直接對商業銀行信用活動進行控制。2.主要手段：利率最高限、信用配額、流動比率和直接干預等;其中，規定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。
(四)間接信用指導
1.含義：中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。2.主要方法：(1)道義勸告：向商業銀行或其他金融機構發出通告或指示，或與負責人面談等;(2)窗口指導：根據金融市場、物價等經濟狀況對商業銀行提出貸款增減建議。
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