2017中級經濟師《金融》精編考點:商業銀行的組織制度
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【內容導航】
1.單一銀行制度
2.分支銀行制度
3.持股公司制度(規避單一銀行制的一種制度創新)
4.連鎖銀行制度——也是規避單一銀行制的一種制度創新
【所屬章節】：
本知識點屬于《金融》科目第三章 金融機構與金融制度 第二節 金融制度
【知識點】：商業銀行的組織制度
1.單一銀行制度
又稱為單元銀行制或獨家銀行制，就是銀行業務完全由各自獨立的商業銀行經營，不設或者不允許設分支機構。
單一銀行制在美國曾經比較典型。
單一銀行制度的優缺點：
(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭;
(2)降低營業成本，但限制了業務創新與發展;
(3)強化地方服務，但限制了規模效益;
(4)獨立性、自主性強，但抵御風險的能力差。
【例題4：2015年單選】下列商業銀行組織機構制度中，最有利于防止銀行集中和壟斷的是( )。
A.持股公司
B.單一銀行
C.連鎖銀行
D.分支銀行
【答案】B
【解析】單一銀行制防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭。
2.分支銀行制度
又稱為總分行制?？偡中兄剖歉鲊虡I銀行普遍采用的組織形式。
分支銀行制度又分為兩種形式：
?、倏傂兄?。其本身也對外開展經營活動。
?、诳偣芾硖幹啤１旧聿⒉粚ν忾_展經營活動，一般在總管理處所在地通過另行設立分行或營業部對外營業。
優點：(1)規模效益高;(2)競爭力強;(3)易于監管。
缺點：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大
【例題5：2016年多選】關于商業銀行總分行制度的說法，正確的有( )。
A.是所有商業銀行都實行的制度
B.可能加速銀行的壟斷與集中
C.易于實現規模效益
D.抵御風險能力較差
E.內部層級多，管理難度大
【答案】BCE
【解析】本題考查商業銀行制度。A選項說法過于絕對，總分行制是各國商業銀行普遍采用的組織形式，而不是所有商業銀行全部采用。D選項有誤，總分行制度競爭以力強，抵御風險能力強。
3.持股公司制度(規避單一銀行制的一種制度創新)
又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。集團下的每家銀行法律上仍然獨立。
它可以彌補單一銀行制度的不足，能夠有效擴大銀行資本總量，增強經營實力，提高競爭和抵御風險的能力。但其缺點是易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競爭;在一定程度上限制銀行經營的自主性和靈活性，不利于增強銀行業務的活力和創新能力。
4.連鎖銀行制度——也是規避單一銀行制的一種制度創新
又稱聯合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數股票的形式，形成聯合經營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨立性。
連鎖銀行制度沒有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發展策略和業務模式。
【例題6：2014年單選】由某一集團公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行仍然具有獨立法人地位，這種商業銀行組織制度屬于( )制度。
A.持股公司
B.單一銀行
C.連鎖銀行
D.分支銀行
【答案】A
【例題7：2013年單選】目前，我國商業銀行最主要的組織制度是()。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
【答案】B
【例題8：2011年單選】由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合經營的銀行組織制度稱為( )制度。
A.持股公司
B.連鎖銀行
C.分支銀行
D.單一銀行
【答案】B
【解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合經營的銀行組織制度。
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