2017中級經濟師《金融》基礎考點：互聯網金融的概念及特點
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【內容導航】：
(一)互聯網金融的概念
(二)互聯網金融的特點
【所屬章節】：
本知識點屬于《金融》科目第一章 第五節互聯網金融
【知識點】：互聯網金融的概念及特點
(一)互聯網金融的概念
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業(以下統稱從業機構)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式?；ヂ摼W與金融的深度融合是大勢所趨，這將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響?；ヂ摼W金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。
(二)互聯網金融的特點
互聯網金融的發展，一方面是互聯網公司積極開展金融業務，另一方面則是傳統金融行業對互聯網的日益重視。互聯網金融結合了互聯網行業和金融行業的特性。與傳統金融中介相比，互聯網金融貝.有以下特點。
(1)互聯網金融是傳統金融的數字化、網絡化和信息化?；ヂ摼W金融以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎，挖掘客戶信息并管理信用風險。互聯網金融主要通過網絡生成和傳播信息，通過搜索引擎對信息進行組織、排序和檢索，通過云計算處理信息，有針對性地滿足用戶在信息挖掘和信用風險管理上的需求。大數據、云計算與移動支付是互聯網金融模式發展的技術基礎，互聯網金融的興起與大數據、云計算、移動互聯密不可分。金融數據化的發展推動了互聯網金融的發展與創新。在大數據的前提下，金融機構可以以極低的成本解決信息對不稱問題，改變商業銀行傳統的風險定價方式。云計算包括通過互聯網提供的應用服務以及數據中心提供的軟件與硬件服務。云計算的經濟效應體現在具有提高運算效率和節約服務器資源等優勢，例如大銀行通過采用私有云，中小銀行采用公有云，能夠為銀行帶來降低成本、降低風險、增強數據分析能力、縮短運行時間和響應時間等競爭優勢。通信設備和技術的發展大大促進了移動互聯網的發展，進而促進了智能手機和掌上電腦的普及。隨著移動互聯網的發展和智能終端的普及，移動支付技術得到了極大提高，從而帶動了移動支付業務迅速發展。
(2)互聯網金融是一種更普惠的大眾化金融模式?；ヂ摼W金融是運用互聯網技術與精神實現資金融通和金融服務的金融模式，與傳統金融相比，互聯網金融實現了金融需求“大眾化”，覆蓋了大量不被傳統金融覆蓋的人群。在傳統金融模式下，由于金融機構天然具有的資本逐利性，導致金融服務資源主要向大企業、大客戶集中，中小企業、弱勢群體受到金融排斥，例如中小企業很難申請到銀行貸款，或中小投資者很難參與貨幣市場交易。隨著互聯網金融的發展，中小企業和投資者可借助互聯網平臺參與金融交易及風險評估等，客戶能夠突破地域限制，在互聯網上尋找需要的金融資源，緩解金融排斥，金融市場的參與者也更為平民化和大眾化，“普惠金融”得到發展。
(3)互聯網金融能夠提高金融服務效率，降低金融服務成本。以點對點直接交易.為基礎進行金融資源配置。資盒和金融產品的供需信息在互聯網上發布并匹配，供需雙方可以直接聯系和達成交易，交易環境更加透明，交易效率顯著提高。互聯網金融的客戶覆蓋更廣闊，潛在的客戶不受地域和時間的限制，實現了資金流、現金流、信息流的高速流轉，極大地提高了資源配置效率?；ヂ摼W金融資金供求雙方直接通過網絡進行交易，避開了傳統銀行業過高的手續費等，有效降低交易成本。互聯網金融區別于傳統金融產品的特點之一是其邊際成本極低。利用互聯網平臺，通過標準化的服務和合同，其邊際成本遠遠低于傳統金融產品。互聯網金融通過社交網絡生成和傳播信息，交易雙方通過互聯網搜集信息，能夠較全面了解一個企業或個人的財力和信用情況，降低信息不對稱?；ヂ摼W金融企業利用社交網絡將利益相關者的信息，如財產狀況、信譽行為、經營情況及消費習慣等匯集，構成借貸人信用資質和盈利前景的完整信息。同時，借助社交網絡構建的具有共同價值體系、交往規則、行為規范的網絡共同體，形成網絡共同體的激勵和約束機制，最終建立大規模的共享型信用體系，從而降低信息不對稱導致的信息成本，在一定程度上彌補了傳統金融業在此方面的不足，為實體經濟發展提供更多層面的支持。
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