男性真的比女性更善于理財嗎？
一般來說，女性有較好的風險規避意識，而且女性之間的社交圈聯系都相對緊密，這些都有助于讓她們在做財務決策時，減少犯錯的可能。盡管如此，仍然有其他因素對女性的理財有影響。
當代社會，無論是從教育、平等還是自尊的層面上來看，女性已經獲得了越來越多的成績。
以華人社會為主體的新加坡為例，20世紀70年代，只有54.3%的女性接受了文化教育，而當時男性接受文化教育的比例高達83%。但如今，男女接受文化教育的比例已經幾乎持平，分別到達了95.2%和98.6%。
女性的經濟地位也迅速崛起，對財富管理的參與程度越來越深。尤其是在“她經濟”霸屏的時代，圍繞女性理財和女性消費的產業日漸火爆，女性理財的風口也已到來。不過，女同胞們是否真的已經在金融理財方面穩住腳跟了呢？
新加坡女性理財相對謹慎
從新加坡公民退休后使用公積金的情況來看，男性和女性提取公積金的方式，在現實中存在較大差異。
我們的研究結果顯示，男性取款數額更大，消費更多。他們只留約三分之二取款額在正累算利率低的賬戶上，且至少要在取款后存滿一年；而女性從公積金中提取的數額較低，消費也更少。大多數女性在公積金里的儲蓄量比男性高，掙得的利率也就高，所以經濟狀況自然也就比男性要好一些。
不過，這并不意味著新加坡的女同胞們比男性更善于理財，這只能說明她們規避風險的手段比男性更高明。
我和新加坡國立大學商學院的蘇米特·阿加沃（Sumit Agarwal）教授，一起帶領博士生鄒欣（音譯）共同做了一項研究，這項研究是關于那些“破產人士是如何影響其身邊人的消費習慣”的。
平均來看，居住在同一幢樓的人，一旦有人出現破產，他的鄰居們就會減少3.5%的刷卡支出。值得注意的是，會改變個人消費習慣的，大多數是女性——她們會因此減少7.4%的消費。
也就是說，那些破產人士的財務狀況出現問題，他們的女鄰居們也會受影響，跟著減少消費。
這樣的現象表明，女性會從鄰居的破產經驗中吸取經驗教訓，從而來降低自身消費，并且更加謹慎地對待信用卡債務。這樣來說，女性其實應該比男性做得更好，因為女性能夠通過維持密切的社交圈，更好地汲取消費經驗。
一般來說，女性有較好的風險規避意識，而且女性之間的社交圈聯系都相對緊密，這些都有助于讓她們在做財務決策時，減少犯錯的可能。盡管如此，仍然有其他因素對女性的理財有影響。
比如，女性對工作的依賴會（1）直接影響她們的收入，（2）缺少學習時間，讓她們很少參與甚至無法做財務決策。
家庭責任阻礙女性事業與收入
我們再來看一個美國的研究，2010年，伯特蘭（Bertrand）、高?。?Goldin）及凱茲（Katz）三個人做了一項研究，他們主要是跟蹤某頂尖名校的MBA畢業生，看他們進入社會以后的發展。
這項研究發現，對于剛畢業不久的新人來說，男性和女性收入和職位都大致相當。然而，十年之后，許多女性選擇了離職。即便是沒有離開工作崗位的女性，薪資收入也比同輩的男性少，而且職位也沒有男性高。
這其中的主要原因在于，女性得照顧孩子和家庭，因此，直接導致她們的工作經驗不如男性多。為了照顧孩子，女性的工作中斷時間更長，而工作時長也相對較短。
有趣的是，哪怕是受過高等教育的女性群體，也無法打破這個社會常規。雖然這項研究是在美國進行的，但同樣的情況在亞洲更加普遍，畢竟亞洲是一個觀念更傳統的地區。
確實如此，根據倡導男女平等的組織AWARE發表的文章來看，有43%的女性認為，家庭事務是阻礙她們事業發展的最主要原因，而男性群體里面，認為家務阻礙自己事業發展的只有1.8%。（數據來自新加坡人力部對經濟不活躍人士的調查）
AWARE這篇文章里提到，女性在事業發展方面受阻，有相當嚴重的后果。這意味著，一個新加坡女性退休之后，她的個人公積金賬戶余額要比男性的公積金儲蓄明顯少很多。
2013年，51-54歲的新加坡女性公積金余額中位數大約是9萬新幣左右，而同齡男性的公積金余額中位數則達到了13萬?，F實中的這個數字差距其實拉的更大，因為女性比男性壽命長，她們理應有更多積蓄，實則不然。
這些研究都說明了一個問題——即便是現代女性，她們在理財方面也不見得能做出最正確的決策，尤其是關乎養老方面的理財。
如何提高女性的理財能力呢？
政府和相關機構要介入，相關政策要改變，除此之外，女性也應該積極參與理財決策。
女同胞們應該主動去了解相關訊息，和專業的金融從業者多交流，多和有理財意識的朋友交流對比，學會駕馭各項金融產品，如健康保險、抵押貸款等等，這些都是可行之道。
即使是沒有工作的家庭主婦，也應該積極參與到家庭理財決策中去，這樣才能讓自己的權益體現在每一個決定當中。
現在有非常多的金融產品是專為女性設計的。這些產品照顧到了女同胞們一生中比較重要的幾個階段，比如結婚、生子、退休。
女同胞們應該把握好這些機會，在了解這些金融產品時，多和各領域的金融專家交流，選擇自己能獲益最多的產品。
對大多數女人來說，做好理財規劃意味著一輩子都能衣食無憂，特別是能獲得一個幸福的晚年。
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